เปิดโลกความสัมพันธ์ อาร์เจนตินากับคริปโทเคอร์เรนซี

การใช้งานคริปโทในอาร์เจนตินา

ข้อมูลแบบสำรวจจากละตินอเมริกาชี้ชัดว่าอาร์เจนตินามีอัตราการใช้งานคริปโทสูงที่สุดแห่งหนึ่งในภูมิภาค ตัวอย่างเช่น Americas Market Intelligence (AMI) พบว่า 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามชาวอาร์เจนตินาซื้อคริปโท “อย่างเป็นประจำ” ในปี 2022 เพิ่มขึ้น 15% จากปี 2021 AMI ยังพบว่า 98% ของชาวอาร์เจนตินารู้จักคริปโทเคอร์เรนซี และหนึ่งในห้าของประชากรวางแผนจะซื้อคริปโทในอนาคต

Chainalysis ระบุว่าอาร์เจนตินาเป็นหนึ่งในตลาดคริปโทเคอร์เรนซีที่เติบโตเร็วที่สุด โดยจัดอันดับให้อาร์เจนตินาอยู่ที่ 13 ใน 2022 Global Crypto Adoption Index นักวิจัยของ Chainalysis ชี้ให้เห็นว่าการใช้งาน Stablecoin ในอาร์เจนตินานั้นสูงมาก ทำให้ชาวอาร์เจนตินามีทางเลือกหลีกเลี่ยงเงินเฟ้อในประเทศ ข้อมูล On-chain ปี 2021–2022 พบว่าประชาชนจ่ายเงินด้วย Stablecoin ที่อิง USD เช่น Tether (USDT) และ USDC หรือเงินสหรัฐในสัดส่วนไม่น้อย

รายงานจาก Morning Consult ยังชี้ว่าชาวอาร์เจนตินามีความเชื่อมั่นในสินทรัพย์คริปโทมากกว่าชาวประเทศอื่น ๆ ในแบบสำรวจปี 2022 ประมาณ 60% ของผู้ตอบแบบสอบถามในอาร์เจนตินาระบุว่าพวกเขา "เชื่อมั่นมาก" หรือ "บางส่วน" ว่า Bitcoin และคริปโทเคอร์เรนซีอื่น ๆ จะมีผลประกอบการที่ดีในหนึ่งถึงสองปี ไม่มีประเทศใดในการสำรวจของ Morning Consult ที่มีมุมมองบวกต่อคริปโทระดับนี้ อย่างไรก็ตาม ชาวอาร์เจนตินาส่วนใหญ่ยังมองว่าดอลลาร์สหรัฐและทองคำเป็นการลงทุนระยะยาวที่ปลอดภัยกว่าตัว BTC

ทำไมคนอาร์เจนตินาถึงหันมาใช้คริปโทกันมากขึ้น?

เงินเฟ้อสูงเป็นประวัติการณ์ในอาร์เจนตินาคือเหตุผลหลักที่คนในประเทศหาทางเลือกลงทุนอื่น ๆ เช่น คริปโทเคอร์เรนซี ประเทศละตินอเมริกาแห่งนี้ต้องรับมือกับเงินเฟ้อสองหลักสำหรับเปโซอาร์เจนตินามานานหลายสิบปี อัตราเงินเฟ้อรายปีของเปโซเพิ่มจาก 10.46% ในปี 2010 เป็น 42.02% ในปี 2020 และยังพุ่งขึ้นสูงสุดในรอบ 3 ทศวรรษที่ 94.8% ในปี 2022

ในขณะที่เปโซยังคงอ่อนค่าลง ชาวอาร์เจนตินาจำนวนมากก็สูญเสียความเชื่อมั่นในสกุลเงินของตนเอง Morning Consult พบว่ามีเพียง 35% ของชาวอาร์เจนตินาเชื่อว่าเปโซจะรักษามูลค่าไว้ได้ใน 1–2 ปี ซึ่งเป็นคะแนนความเชื่อมั่นต่ำสุดในบรรดาทุกประเทศที่สำรวจ พอคนไม่เชื่อมั่นในเงินตราท้องถิ่น หลายคนจึงหันไปหาสกุลเงินอื่นแทน

เป็นเวลาหลายปีที่ชาวอาร์เจนตินาพึ่งดอลลาร์สหรัฐเป็นทางเลือกแทนเปโซ ประมาณการณ์ล่าสุดจากธนาคารกลางแห่งสาธารณรัฐอาร์เจนตินา (BCRA) ระบุว่ามีทรัพย์สินเป็นดอลลาร์ราว $230 พันล้านดอลลาร์อยู่ในสถาบันการเงินและครัวเรือนในประเทศ เพื่อรับมือกับการพึ่งพาเงินต่างประเทศมากไป อาร์เจนตินาออกภาษีและอัตราแลกเปลี่ยนใหม่สำหรับซื้อขายระหว่างเปโซกับดอลลาร์ ภายใต้กฎปัจจุบัน ประชาชนสามารถซื้อเงินจากธนาคารได้จำกัด และยังมีการออกภาษีหัก ณ ที่จ่าย 35% สำหรับธุรกรรมดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2022 เป็นต้นมา

เมื่อแลกเปลี่ยนเปโซเป็นดอลลาร์สหรัฐยากขึ้น ชาวอาร์เจนตินาหลายคนจึงเริ่มทดลองใช้สกุลเงินดิจิทัลอย่าง Bitcoin, Ethereum (ETH) และ Stablecoin การใช้คริปโทเคอร์เรนซีมักง่ายกว่า ประหยัดกว่า และรวดเร็วกว่าการโอนผ่านสกุลเงินแบบ Fiat นอกจากนี้ เงินดิจิทัลยังช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการซื้อดอลลาร์ในตลาดมืดอีกด้วย

นอกจากเงินเฟ้อและอัตราฟอเร็กซ์ใหม่ ๆ แล้ว หลายคนกังวลเรื่องธนาคารแช่แข็งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเดินสะพัดของตน ในปี 2001 รัฐบาลอาร์เจนตินาจำกัดการเข้าถึงบัญชีธนาคารอย่างหนักในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจที่เรียกว่า "Corralito" ผลกระทบจากมาตรการรุนแรงเช่นนี้ยังติดอยู่ในความทรงจำของชาวอาร์เจนตินา งานวิจัยของ AMI ยังชี้ว่า 46% ของชาวอาร์เจนตินาซื้อคริปโทเพื่อ "หลีกเลี่ยงการควบคุมจากภาครัฐ"

กฎหมายคริปโทเคอร์เรนซีในอาร์เจนตินาเป็นอย่างไร?

กฎหมายเกี่ยวกับคริปโทเคอร์เรนซีในอาร์เจนตินามีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอด และส่วนนี้อธิบายบริบททางกฎหมายในเวลาที่บทความเผยแพร่ อาร์เจนตินาไม่ยอมรับ BTC เป็นเงินที่ชำระหนี้ได้โดยชอบด้วยกฎหมาย แต่ก็ไม่สั่งห้ามคริปโทเคอร์เรนซีเหมือนกับจีน แม้กฎหมายคริปโทของประเทศยังคลุมเครือ แต่รัฐบาลยังไม่ได้ประกาศห้ามอย่างสมบูรณ์ ล่าสุดปลายปี 2022 รัฐบาลอาร์เจนตินาประกาศตั้ง "คณะกรรมการบล็อกเชนแห่งชาติ" เพื่อศึกษาการกำกับดูแลคริปโทเคอร์เรนซีเพิ่มเติมในประเทศ

น่าสนใจว่าบางเมืองและบางจังหวัดมีนโยบายสนับสนุนคริปโทเพื่อส่งเสริมการเติบโตอุตสาหกรรมนี้ เช่น รัฐบาลจังหวัด Mendoza ประกาศยอมรับการชำระภาษีด้วย Stablecoin อย่าง USDT ขณะที่ในปี 2022 เมืองหลวงอย่างบัวโนสไอเรสประกาศแผนรับชำระภาษีด้วยคริปโท อีกทั้งรัฐบาลยังมีแผนจะรันโหนดตรวจสอบ (validator node) บน Ethereum 2.0 บล็อกเชนในปี 2023 ด้วย

จังหวัด San Luis ให้การสนับสนุนการใช้งานคริปโทอย่างแข็งขันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ล่าสุดเจ้าหน้าที่ประกาศว่าจะสำรองเงินคลังไว้เป็นหลักประกันสำหรับ Stablecoin อิงค่า USD ใหม่ชื่อ "Activo Digital San Luis de Ahorro" และจังหวัดยังจะให้ทุนศิลปินท้องถิ่นด้วยโครงการ NFT ที่กำลังจะมา

แม้อาร์เจนตินาจะมีนโยบายคริปโทค่อนข้างผ่อนปรน แต่ BCRA ไม่อนุญาตให้ธนาคารแห่งชาติซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลหรือให้บริการคริปโทแก่ลูกค้า หลัง Banco Galicia พยายามเสนอบริการซื้อขายคริปโทในปี 2022 สมาชิก BCRA ได้สั่งห้ามโอนคริปโทผ่านสถาบันการเงินดั้งเดิม

หน่วยงานกำกับดูแลในอาร์เจนตินาออกคำเตือนเกี่ยวกับความเสี่ยงสูงของสินทรัพย์คริปโทอยู่บ่อยครั้ง โดยเฉพาะ ICO (การเสนอขายเหรียญครั้งแรก) สำนักงานสรรพากรอาร์เจนตินายังนำการบุกค้นเหมืองขุดฟาร์มคริปโทในเดือนตุลาคม 2022 อย่างไรก็ตาม อาร์เจนตินาไม่มีข้อห้ามผู้มีใบอนุญาตและบริษัทในการขุดคริปโทเคอร์เรนซีที่ใช้ Proof-of-work (PoW)

ชาวอาร์เจนตินาใช้งานคริปโทอย่างไร?

แม้คนส่วนใหญ่ในอาร์เจนตินาจะซื้อคริปโทเพื่อการลงทุนระยะยาว แต่หลายคนก็ได้นำสินทรัพย์ดิจิทัลมาใช้ทั้งในโลก Web3 และในชีวิตประจำวัน

• การลงทุนเพื่อเก็บมูลค่า: ข้อมูลจาก AMI ระบุว่ากว่าครึ่งของชาวอาร์เจนตินาซื้อคริปโทในฐานะ "เครื่องป้องกันเงินเฟ้อ" เช่นเดียวกับการลงทุนทองคำ ไม่ว่าจะซื้อ Bitcoin, Ethereum หรือ Stablecoin หลายคนเชื่อว่าสินทรัพย์เหล่านี้มีโอกาสรักษามูลค่าไว้ได้ดีกว่าเปโซ
• การโอนเงินกลับประเทศ: ข้อมูลจาก World Bank ระบุว่า อาร์เจนตินารับเงินโอนกลับราว $650 ล้านต่อปี นักวิจัย Chainalysis พบว่ามีแรงงานข้ามชาติในละตินอเมริกาส่งเงินด้วย Bitcoin เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะประเทศที่กฎหมายคริปโทไม่เข้มงวด ปัจจุบันอาร์เจนตินาสามารถใช้ Bitcoin Lightning Network ผ่านแอปพลิเคชันอย่าง Strike ทำให้แรงงานข้ามชาติตระหนักถึงข้อดีของการโอนคริปโทข้ามแดนมากขึ้น
• การซื้อสินค้าประจำวันและการชำระภาษี: ธุรกิจและหน่วยงานท้องถิ่นในอาร์เจนตินายอมรับคริปโทเป็นช่องทางการชำระเงินมากขึ้น ข้อมูลจาก AMI ยังชี้ว่าอาร์เจนตินาเป็นตลาดสำคัญของบัตรเดบิตและเครดิตคริปโท ตัวอย่างเช่น Mastercard กับแลกเปลี่ยน Binance ได้ร่วมกันเปิดตัวบัตรเดบิตคริปโทแบบเติมเงินทั่วประเทศ
• กิจกรรม DeFi: Chainalysis ค้นพบว่าเกือบ 25% ของธุรกรรมคริปโทในอาร์เจนตินาเกิดบนแอปพลิเคชัน DeFi (การเงินแบบกระจายศูนย์) แม้น้อยกว่าประเทศอย่างชิลีหรือบราซิล แต่ก็สะท้อนว่าชาวอาร์เจนตินาเริ่มทดลองใช้บริการใหม่ ๆ เช่น กระดานแลกเปลี่ยนแบบกระจายศูนย์ (DEX), กลุ่มการ Staking และสินเชื่อที่ใช้คริปโทค้ำประกัน

ผู้คนในอาร์เจนตินาซื้อคริปโทด้วยวิธีไหน?

เมื่อความต้องการเงินดิจิทัลเพิ่มสูงขึ้น แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโทก็เร่งให้บริการในอาร์เจนตินามากขึ้น กระดานแลกเปลี่ยนแบบศูนย์กลาง (CEX) หลายรายเช่น Coinbase, Kraken และ Gemini มอบบริการทางคริปโทให้ลูกค้าในอาร์เจนตินา ขณะที่แอปคริปโท Strike ก็ประกาศรองรับอาร์เจนตินาต้นปี 2022

อีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมคือการซื้อขายผ่านแพลตฟอร์มแบบ Peer-to-peer ซึ่งผู้ใช้สามารถจับคู่กันโดยตรงผ่านระบบออนไลน์ ทำข้อตกลง และดำเนินการซื้อขายกันเองโดยไม่ต้องพึ่งตัวกลาง

แม้ CEX และแอปคริปโทจะเป็นวิธีที่ชาวอาร์เจนตินาซื้อคริปโทมากที่สุด แต่ในบางเมืองอย่างบัวโนสไอเรสและโรซาริโอก็มีตู้ ATM Bitcoin ตั้งอยู่ ข้อมูล On-chain จาก Chainalysis แสดงให้เห็นว่าชาวอาร์เจนตินาบางส่วนใช้ DEX เช่น Uniswap ในการโอนคริปโทระหว่างกันแบบ Peer-to-peer

บทสรุป

ประเทศในละตินอเมริกาอย่างอาร์เจนตินากลายเป็นผู้สนับสนุนคริปโทเคอร์เรนซีที่กระตือรือร้นที่สุด เมื่อเปโซอาร์เจนตินายังคงอ่อนค่าจากเงินเฟ้อ ชาวอาร์เจนตินาจำนวนมากขึ้นเชื่อว่า BTC, ETH และ Stablecoin เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าในการออมระยะยาว ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อธุรกิจและรัฐบาลท้องถิ่นยอมรับ Stablecoin ในการทำธุรกรรมมากขึ้น ก็ยิ่งทำให้คนมีทางเลือกในการใช้คริปโทเพิ่ม แม้จะยังไม่ชัดเจนว่าคริปโทจะส่งผลต่ออนาคตของอาร์เจนตินาอย่างไร แต่ก็แน่นอนว่าสินทรัพย์ดิจิทัลจะมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศนี้

สำหรับ Worldcoin เราเชื่อว่าคริปโทเคอร์เรนซีสามารถเป็นทางออกของปัญหาเงินเฟ้อและภาวะเงินเฟ้อแบบสุดขีดได้ และเพื่อส่งเสริมให้ผู้คนสัมผัสประโยชน์ของสินทรัพย์คริปโทมากขึ้น เรากำลังแจก DAI Stablecoin ฟรีให้กับทุกคนที่ดาวน์โหลดแอป Worldcoin และติดตามช่อง YouTube ของเราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม