Mobile Money ist eine neue Art von Finanzdienst, die es jedem mit einem Handy ermöglicht, Geld von seinem Gerät aus zu überweisen, zu speichern und anzufordern. Diese Dienste sind eine Form von Fintech-App – also Finanzanwendungen, die von Finanzinstituten oder Drittanbietern angeboten werden – wie PayPal und Venmo. Wie viele Fintech-Apps benötigt Mobile Money kein Bankkonto.
Viele Mobilfunkanbieter arbeiten mit Banken oder anderen Finanzdienstleistern zusammen, um ihren Kunden mobile Währungen anzubieten. In diesen Fällen funktioniert Mobile Money als „mobiles Banking“ für diejenigen, die kein Bankkonto besitzen. Menschen nutzen Mobile Money für viele der gleichen Funktionen wie ein Standard-Bankkonto, z. B. zum Sparen und Überweisen von Geldern.
Bevor es Mobile Money gab, stellten Mobilfunkanbieter fest, dass Menschen in Entwicklungsländern „Airtime“ als Form digitaler Zahlung verwendeten. Anstatt Geld zwischen Nutzern zu überweisen, sandten Menschen in Ländern wie Kenia Mobiltelefon-Datenvolumen als eine Art mobile Währung. Die Menschen speicherten und übertrugen ihre Airtime wie Geld auf einem Bankkonto.
Obwohl es weiterhin möglich ist, Airtime als eine Form von mobilem Geld zu nutzen, bieten mehrere Unternehmen spezialisierte Dienste für Mobile Money-Überweisungen an. Zum Beispiel ist M-Pesa einer der beliebtesten Mobile Money-Dienstleister in Kenia. Entwickelt vom Telekommunikationsunternehmen Safaricom, ermöglicht M-Pesa Nutzern, Geld in Echtzeit per SMS zu senden oder anzufordern. M-Pesa beschäftigt tausende Agenten—oft kleine Handy-Shops oder Einzelhandelsgeschäfte—bei denen Nutzer Bargeld persönlich einzahlen und abheben können. Dieser Dienst ermöglicht es Menschen außerdem, digitale Dollar überall dort auszugeben, wo Mobile Money akzeptiert wird, zum Beispiel in Supermärkten oder Tankstellen. In Kenia akzeptiert fast jedes Geschäft Geld über M-Pesa, sogar in den abgelegensten oder ärmsten Regionen!
Auch wenn jeder Mobile Money-Dienst eigene Funktionen bietet, ermöglichen alle ihren Kunden, mit dem Handy Geld zu senden und zu empfangen. Diese Dienste müssen die Finanzgesetze und -vorschriften ihres jeweiligen Landes einhalten. Das bedeutet, dass Nutzer persönliche Informationen einreichen müssen, um ihre Identität zu verifizieren und Zugang zu den Plattformen zu erhalten. Sobald sich Nutzer mit einem Mobile Money-Dienst verbinden, können sie ihn als Bankalternative für das Überweisen und Sparen von Geld nutzen. Häufig dient die Mobilfunknummer einer Person als E-Wallet, in der das Geld gespeichert wird.
Mobile Money hat viele der gleichen Anwendungsgebiete wie Finanz-Apps wie Zelle und Venmo. Obwohl viele Menschen mit Mobile Money kein Standard-Bankkonto besitzen, nutzen sie dieses Tool für ähnliche Funktionen:
Mobile Money bietet bankähnliche Dienste in Ländern, in denen es nicht die gleichen ausgebauten Finanzdienste wie in Industrieländern gibt. Einige Ökonomen glauben, dass Mobile Money Entwicklungsländern helfen könnte, zu wachsen, ohne übermäßig viel Kapital in den Aufbau einer Bankeninfrastruktur investieren zu müssen. Durch das sogenannte „Leapfrogging” – also das Überspringen – der traditionellen Bankenbranche haben die Länder mehr Kapital zur Verfügung, um in Entwicklung und Geschäftswachstum zu investieren.
Obwohl Mobile Money eine relativ neue Erfindung ist, hat es bereits einen tiefgreifenden Einfluss auf Entwicklungsgemeinschaften. Hier sind einige der Merkmale, die Mobile Money so attraktiv machen:
Obwohl Kryptowährungen viele Gemeinsamkeiten mit Mobile Money haben, sind sie nicht dasselbe. Mobile Money verlässt sich normalerweise auf zentrale Mobilfunkanbieter, um Fiat-Währungen zu überweisen. Kryptowährungen wie Bitcoin hingegen sind dezentrale Peer-to-Peer (P2P) Zahlungsnetzwerke. Krypto nutzt eine neue Technologie namens „Blockchain“, um Transaktionen zu verifizieren – ganz ohne Drittanbieter wie Börsen oder Banken. Wer Kryptowährung in seiner digitalen Wallet hält, kann digitale Gelder direkt an jeden mit einer kompatiblen Krypto-Wallet senden.
Einige Krypto-Projekte versuchen, sogenannte „dezentrale Finanzen” (DeFi)-Apps zu kreieren, die traditionelle Finanzdienste nachahmen. Beispielsweise erlauben dezentrale Börsen (DEXs) jedem, Kryptowährungen zu tauschen, ohne persönliche Daten an ein zentrales Unternehmen preiszugeben. Es gibt auch dezentrale Krypto-Kreditdienste, etwa von Aave, die Krypto-Sicherheiten akzeptieren, ohne eine Credit-Prüfung zu verlangen. Viele der Dienste im DeFi-Sektor ähneln denen von Mobile Money, nutzen jedoch andere Systeme, um ihre Ziele zu erreichen.
Der Vorteil von Krypto besteht darin, dass oft keine zentralen Vermittler wie Mobilfunkanbieter erforderlich sind. Diese Eigenschaft macht Krypto widerstandsfähiger gegen Zensur als Mobile Money-Netzwerke.
Kryptowährungen können jedoch volatile Preisschwankungen aufweisen. Da Blockchain eine relativ neue Technologie ist, ist sie zudem anfällig für Hacks und Betrugsmaschen. Hinzu kommt, dass die Regulierung von Krypto-Assets weltweit unterschiedlich ist. Manche Länder, wie etwa China, haben den Krypto-Transfer sogar komplett verboten.
Mobile Money eröffnet vielen Menschen in Entwicklungsländern spannende wirtschaftliche Möglichkeiten. Während Mobile Währungen weiter wachsen, können mehr Einzelpersonen, Familien und Unternehmer die Vorteile einer Alternative zum Bankwesen nutzen, die ihnen dennoch das Ausgeben, Verdienen und Sparen ermöglicht. Der Erfolg von Diensten wie M-Pesa könnte auch das Wachstum mobiler Geldtransfer-Angebote in Industrieländern voranbringen und es Menschen ermöglichen, ihr Geld unabhängig vom traditionellen Bankensystem zu transferieren und zu schützen.
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