La adopción de las criptomonedas en Argentina
Encuestas recientes llevadas a cabo en distintos países de Latinoamérica sugieren que Argentina tiene uno de los mayores niveles de adopción de criptomonedas de la región. Sin ir más lejos, según Americas Market Intelligence (AMI), el 27 % de los encuestados argentinos compra criptomonedas “con regularidad” desde 2022. Este porcentaje representa un aumento de un 15 % respecto a 2021. Además, según AMI, el 98 % de los argentinos conoce las criptomonedas y uno de cada cinco residentes planea comprarlas en el futuro.
Chainalysis sugiere que Argentina es uno de los mercados de criptomonedas con mayor tasa de crecimiento. De hecho, situó a Argentina en el puesto 13 de su Índice Global de Adopción de Criptomonedas de 2022. Los investigadores de Chainalysis señalan que la adopción de stablecoins en Argentina es excepcionalmente alta y permite a los argentinos protegerse contra la alta inflación local. Los datos on-chain durante el periodo 2021-2022 también revelaron que una parte notable de los pagos se efectuó utilizando criptomonedas estables vinculadas al dólar, como Tether (USDT) y USDC o USD.
Informes de Morning Consult también apuntan a que los argentinos tienen más confianza en los criptoactivos que los residentes de otros países. En una encuesta de 2022, aproximadamente el 60 % de los encuestados en Argentina afirmó tener "mucha" o "algo" de confianza en que Bitcoin y otras criptomonedas tendrían un buen rendimiento en 1 o 2 años. En ningún otro país incluido en la encuesta de Morning Consult se registró un nivel de optimismo tan alto sobre las criptomonedas. Sin embargo, la mayoría de los argentinos aún considera que el dólar estadounidense y el oro son inversiones a largo plazo más seguras que BTC.
¿Por qué es tan alta la adopción de las criptomonedas en Argentina?
La elevada inflación de Argentina es la principal razón por la que muchos locales buscan inversiones alternativas como las criptomonedas. Durante décadas, el país sudamericano se ha enfrentado a tasas de inflación récord que no dejan de erosionar el valor del peso argentino. La tasa anual de inflación del peso pasó del 10,46 % en 2010 al 42,02 % en 2020, disparándose hasta a un alarmante 94,8 % en 2022.
A medida que el peso sigue devaluándose, más argentinos han perdido la confianza en su moneda Fiat. Morning Consult revela que solo el 35 % de los argentinos creía que el peso mantendría su valor durante 1–2 años, el nivel de confianza más bajo de todos los países encuestados. Con tan poca confianza en la moneda local, no es de extrañar que muchos recurran a otras divisas.
Durante muchos años, los argentinos han confiado en el dólar estadounidense como alternativa al peso. Estimaciones recientes del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sugieren que ya hay 230 000 millones de dólares en USD almacenados en instituciones financieras y hogares del país. Para combatir esta dependencia excesiva de la moneda extranjera, Argentina ha implementado nuevos impuestos y tipos de cambio en las transacciones entre el peso y el USD. Según esta nueva normativa, los residentes solo pueden comprar una cantidad limitada en un banco. El gobierno también introdujo una retención del 35 % sobre las transacciones en USD desde 2022.
Las crecientes dificultades para transferir pesos a USD han llevado a muchos argentinos a experimentar con monedas digitales como Bitcoin, Ethereum (ETH) y stablecoins. Operar con criptomonedas suele ser más accesible, económico y rápido que transferir entre monedas Fiat. Además, las monedas virtuales ayudan a los argentinos a evitar los riesgos de seguridad asociados a la compra de dólares en el mercado negro.
Además de la inflación y los nuevos tipos de cambio de divisas, muchos argentinos temen que los bancos puedan congelar sus cuentas de ahorro y cuentas corrientes. En 2001, el gobierno de Argentina restringió severamente el acceso a las cuentas bancarias durante una crisis económica conocida como el "Corralito". El impacto de estas medidas tan severas sigue estando presente en el subconsciente colectivo del pueblo argentino. De hecho, según la encuesta de AMI, el 46 % de los argentinos compra cripto para "evitar los controles gubernamentales".
¿Cómo legisla Argentina el uso de las criptomonedas?
Las leyes respecto al uso de las criptomonedas están siempre sujetas a cambios. En esta sección se describe el marco legal de Argentina a la fecha de publicación de este artículo. Argentina no acepta BTC como moneda de curso legal, pero tampoco prohíbe la criptomoneda como lo hace China. Si bien las leyes sobre la compraventa de criptomonedas en el país son poco claras, el gobierno aún no ha anunciado una prohibición total de esta tecnología. A finales de 2022, el gobierno argentino anunció la creación de un "comité nacional de blockchain" para analizar activamente la regulación de la criptomonedas en Argentina.
Curiosamente, algunas ciudades y provincias han adoptado políticas favorables al uso de las criptomonedas para favorecer el crecimiento de esta industria. Por ejemplo, el gobierno de la provincia de Mendoza anunció que aceptaría el pago de impuestos en stablecoins como USDT. En 2022, la capital y ciudad más poblada, Buenos Aires, anunció que planeaba aceptar el uso de criptomonedas en el pago de impuestos. El gobierno de Buenos Aires también planea operar nodos validadores en la blockchain Ethereum 2.0 en 2023.
La provincia de San Luis ha respaldado con fuerza la adopción de las cripto en los últimos años. Recientemente, diferentes funcionarios han anunciado que reservarán fondos del tesoro como garantía para una nueva stablecoin vinculada al USD conocida como "Activo Digital San Luis de Ahorro". También añaden que la provincia patrocinará a artistas locales con un próximo proyecto de NFT (token no fungible).
Aunque Argentina tiene políticas relativamente laxas sobre el uso de las criptomonedas, el BCRA no permite a los bancos nacionales realizar operaciones con activos digitales ni ofrecer criptomonedas a sus clientes. Tras el intento del Banco Galicia de ofrecer servicios de trading de criptomonedas en 2022, los miembros del BCRA prohibieron las transferencias de este tipo de moneda dentro de las instituciones financieras tradicionales.
Los organismos reguladores de Argentina han emitido múltiples advertencias sobre el uso de activos cripto de alto riesgo, especialmente las ICO (ofertas iniciales de monedas). La agencia tributaria argentina también llevó a cabo redadas en granjas de minería de criptomonedas en octubre de 2022. Sin embargo, Argentina no tiene leyes que prohíban a residentes y empresas licenciadas minar criptomonedas de prueba de trabajo (PoW).
¿Cómo usan los argentinos las criptomonedas?
Aunque la mayoría de argentinos compra criptomonedas como inversión a largo plazo, los residentes usan sus activos digitales tanto en la Web3 como para transacciones del día a día.
- Inversión como reserva de valor: Según los datos de la encuesta de AMI, más del 50 % de los argentinos compra criptoactivos como "protección contra la inflación", un comportamiento similar al que se observa con activos como el oro. Ya sea comprando Bitcoin, Ethereum o stablecoins, muchos argentinos creen que estos activos mantendrán su valor con mayor estabilidad que el peso.
- Remesas: Los datos del Banco Mundial sugieren que Argentina recibe alrededor de 650 millones de dólares en remesas cada año. Los investigadores de Chainalysis también apuntan que ha aumentado el número de trabajadores migrantes latinoamericanos que utilizan Bitcoin para enviar remesas, especialmente en los países con leyes menos restrictivas sobre el uso de criptomonedas. Ahora que Argentina puede acceder a la Bitcoin Lightning Network en apps como Strike, son cada vez más los trabajadores migrantes que se fijan en las ventajas de las transacciones transfronterizas con cripto.
- Compras diarias e impuestos: El número de negocios y gobiernos locales en Argentina que aceptan las criptomonedas como forma válida de pago no ha dejado de crecer. Los datos de AMI también sugieren que Argentina es un mercado importante para el uso de tarjetas de débito y crédito cripto. Un buen ejemplo de ello es que Mastercard y el exchange de criptos Binance han decidido lanzar conjuntamente una tarjeta de débito cripto prepago a nivel nacional.
- Actividad DeFi: Según Chainalysis, casi el 25 % de las transacciones de cripto en Argentina se realiza a través de aplicaciones de DeFi (finanzas descentralizadas). Si bien esta cifra es inferior a la de países como Chile o Brasil, sugiere que cada vez son más los argentinos que deciden experimentar con nuevos servicios como exchanges descentralizados (DEX), grupos de staking y préstamos respaldados con criptomonedas.
¿Cómo compran criptomonedas los argentinos?
A medida que crece la demanda de monedas digitales, más exchanges de criptomonedas buscan ofrecer sus servicios en Argentina. Muchos exchanges centralizados (CEX) como Coinbase, Kraken y Gemini ofrecen a los clientes argentinos varios servicios de criptomonedas. La app de cripto Strike también anunció la llegada de su servicio a Argentina a inicios de 2022.
Asimismo, muchos usuarios recurren a exchanges peer-to-peer, plataformas en las que se conectan con otras personas, establecen sus condiciones y realizan operaciones de manera directa.
Aunque los CEX y las apps de criptomonedas son los métodos más utilizados por los argentinos para comprar criptomonedas, ciudades como Buenos Aires y Rosario también cuentan con cajeros automáticos físicos de Bitcoin. Los datos on-chain de Chainalysis demuestran que algunos argentinos usan DEX como Uniswap para transferencias de cripto entre pares.
Conclusiones
Países latinoamericanos como Argentina se han convertido en algunos de los mayores adeptos al uso de las criptomonedas a nivel mundial. A medida que el peso argentino sigue perdiendo valor debido a la inflación, son cada vez más los argentinos que creen que BTC, ETH y stablecoins son alternativas más seguras para depositar sus ahorros a largo plazo. Como consecuencia de ello, muchas empresas y gobiernos provinciales están empezando a aceptar stablecoins para realizar transacciones, por lo que los residentes locales tienen cada vez más canales para gastar sus criptomonedas. Aunque no está claro cómo afectarán las criptomonedas al futuro de Argentina, es evidente que los activos digitales jugarán un papel importante en la economía de este país.
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