Adoção de cripto na Argentina
Dados de inquéritos na América Latina sugerem fortemente que a Argentina possui uma das taxas de adoção de cripto mais altas da região. Por exemplo, a Americas Market Intelligence (AMI) constatou que 27% dos argentinos inquiridos compravam cripto "regularmente" em 2022, um aumento de 15% em relação a 2021. A AMI também descobriu que 98% dos argentinos têm conhecimento sobre criptomoedas, e um em cada cinco residentes pretende comprar cripto no futuro.
A Chainalysis indica que a Argentina é um dos mercados de cripto com um maior crescimento. Na verdade, o país ficou em 13º lugar no Índice Global de Adoção de Cripto de 2022 da Chainalysis. Investigadores da Chainalysis observam que a adoção de stablecoin na Argentina é excecionalmente alta, proporcionando aos argentinos um refúgio diante da elevada inflação local. Dados on-chain entre 2021–2022 mostram que as pessoas pagaram com stablecoins associadas ao dólar, como a Tether (USDT) e a USDC ou com dólares americanos para uma minoria dos pagamentos.
Relatórios do Morning Consult também sugerem que os argentinos têm mais confiança em ativos de cripto do que residentes de outros países. Numa pesquisa de 2022, cerca de 60% dos inquiridos na Argentina disseram ter "muita" ou "alguma" confiança de que o Bitcoin e outras criptomoedas teriam um bom desempenho em 1–2 anos. Nenhuma outra nação na investigação do Morning Consult apresentou este nível de otimismo em relação à cripto. No entanto, a maioria dos argentinos ainda sente que o dólar americano e o ouro são investimentos a longo prazo mais seguros do que o BTC.
Por que é que a adoção de cripto é tão alta na Argentina?
A inflação recorde da Argentina é o principal motivo pelo qual os locais procuram investimentos alternativos como as criptomoedas. Durante décadas, o país enfrentou taxas de inflação de dois dígitos para o peso argentino. A inflação anual da moeda foi de 10,46% em 2010 para 42,02% em 2020. A taxa subiu para um impressionante 94,8% em 2022.
À medida que o peso continua a desvalorizar, mais argentinos perdem a confiança na sua moeda fiduciária. O Morning Consult apurou que apenas 35% dos argentinos acreditavam que o peso manteria o seu valor por 1–2 anos, o menor índice de confiança entre os países inquiridos. Com a confiança tão baixa na moeda local, muitos recorrem a outras moedas.
Por muitos anos, os argentinos recorreram ao dólar americano como alternativa ao peso. Estimativas recentes do Banco Central da República Argentina (BCRA) sugerem que já existem US$ 230 mil milhões em dólares armazenados em instituições financeiras do país e nos agregados familiares. Para combater esta dependência excessiva na moeda externa, a Argentina introduziu novos impostos e taxas de conversão nas negociações entre o peso e o dólar americano. Pelas regras atuais da Argentina, os residentes só podem comprar um montante limitado num banco. O governo também introduziu uma retenção de 35% em transações em dólares desde 2022.
As crescentes dificuldades para converter pesos em dólares fizeram muitos argentinos experimentarem moedas digitais como o Bitcoin, o Ethereum (ETH) e as stablecoins. Gerir cripto tende a ser mais acessível, barato e rápido do que transferir entre moedas fiduciárias. Além disso, as moedas virtuais ajudam os argentinos a evitar os riscos de segurança de comprar dólares no mercado negro.
Além da inflação e das novas taxas de conversão, muitos argentinos expressam preocupação com possíveis bloqueios das suas contas poupança e corrente pelos bancos. Em 2001, o governo argentino restringiu severamente o acesso às contas bancárias durante uma crise económica conhecida como "Corralito". O impacto destas medidas severas ainda está fresco na memória nacional da Argentina. De facto, o inquérito da AMI sugere que 46% dos argentinos compram cripto para "evitar controlos do governo";
Qual é a legislação sobre as criptomoedas na Argentina?
As leis que envolvem criptomoedas estão sempre sujeitas a mudanças, e esta secção descreve o quadro legal na Argentina na data da publicação do artigo. A Argentina não aceita o BTC como moeda legal, mas também não proíbe as criptomoedas como a China. Embora as leis do país sobre a cripto sejam um tanto vagas, o governo ainda não anunciou uma proibição total desta tecnologia. No final de 2022, o governo argentino anunciou a criação de um "comité nacional de blockchain" para analisar ativamente a regulamentação de criptomoedas no país.
Curiosamente, algumas cidades e províncias adotaram políticas favoráveis à cripto para incentivar o crescimento deste setor. Por exemplo, o governo da província de Mendoza anunciou que aceitaria impostos pagos em stablecoins, como o USDT. Em 2022, a capital e maior cidade Buenos Aires afirmou que planeia aceitar cripto para o pagamento de impostos. O governo de Buenos Aires também planeia operar nós validadores na blockchain Ethereum 2.0 em 2023.
A província de San Luis tem apoiado fortemente a adoção de cripto nos últimos anos. Recentemente, as autoridades anunciaram que irão reservar fundos do tesouro como garantia para uma nova stablecoin associada ao dólar designada "Activo Digital San Luis de Ahorro". Também informaram que a província vai patrocinar artistas locais com um futuro projeto de NFT (token não fungível).
Apesar da Argentina possuir políticas de cripto relativamente flexíveis, o BCRA não permite que bancos nacionais negociem ativos digitais ou ofereçam cripto a clientes. Após o Banco Galicia tentar oferecer serviços de negociação com cripto em 2022, membros do BCRA proibiram transferências de cripto dentro de instituições financeiras tradicionais.
Reguladores na Argentina emitiram alertas frequentes sobre o alto risco de ativos de cripto, especialmente ICOs (ofertas iniciais de moeda). A agência tributária da Argentina também liderou as operações em centros de mineração de cripto em outubro de 2022. No entanto, não existem leis que impeçam residentes e empresas licenciadas da mineração de criptomoedas por prova de trabalho (PoW) na Argentina.
Como é que os argentinos utilizam cripto?
Embora a maioria dos argentinos compre criptomoedas como um investimento a longo prazo, os residentes colocam os seus ativos digitais a trabalhar tanto em Web3 como no dia a dia.
- Investimento como reserva de valor: Segundo dados da pesquisa da AMI, mais de 50% dos argentinos compram ativos de cripto como "proteção contra a inflação", semelhante ao que fazem com ativos como o ouro. Seja comprando Bitcoin, Ethereum ou stablecoins, muitos acreditam que têm maior probabilidade de manter o seu valor do que o peso.
- Remessas: Dados do Banco Mundial sugerem que a Argentina recebe cerca de $650 milhões em remessas por ano. Investigadores da Chainalysis descobriram que mais trabalhadores migrantes latino-americanos utilizam remessas de Bitcoin, especialmente em países com leis de cripto menos restritivas. Agora que a Argentina pode aceder à Lightning Network do Bitcoin em aplicações como a Strike, mais trabalhadores migrantes estão a explorar os benefícios de transações internacionais com cripto.
- Compras diárias e impostos: Mais empresas da Argentina e governos locais aceitam cripto como forma válida de pagamento. Dados da AMI também sugerem que a Argentina é um mercado importante para cartões de débito e crédito com cripto. Por exemplo, o Mastercard e a corretora de cripto Binance decidiram lançar coletivamente um cartão de débito pré-pago de cripto para todo o país.
- Atividade em DeFi: A Chainalysis descobriu que quase 25% das transações de cripto na Argentina ocorreram em aplicações DeFi (finanças descentralizadas). Embora esta proporção ainda seja menor que a de países como o Chile ou o Brasil, o dado indica que mais argentinos estão dispostos a experimentar novos serviços, como conversões descentralizadas (DEXs), pools de staking e empréstimos com garantia em cripto.
Como é que as pessoas compram cripto na Argentina?
À medida que cresce a procura por moedas digitais, mais corretoras de cripto procuram oferecer os seus serviços na Argentina. Muitas corretoras centralizadas (CEXs) como a Coinbase, Kraken e Gemini oferecem diversos serviços de cripto para clientes argentinos. A app de cripto Strike também anunciou suporte para a Argentina no início de 2022.
Além disso, muitos compram em transferências de pessoa para pessoa, onde se conectam com indivíduos online, concordam com os termos e fazem transações diretamente.
Embora CEXs e aplicações de cripto sejam as formas mais comuns dos argentinos comprarem cripto, cidades como Buenos Aires e Rosário também contam com caixas eletrónicas de Bitcoin físicas. Dados on-chain da Chainalysis mostram que alguns argentinos utilizam DEXs como a Uniswap para transferências de cripto entre pessoas.
Conclusão
As nações latino-americanas, como a Argentina, tornaram-se alguns dos maiores apoiantes de criptomoedas. Com o peso argentino a perder valor devido à inflação, mais argentinos acreditam que o BTC, ETH e stablecoins são alternativas mais seguras para a poupança a longo prazo. Além disso, com mais empresas e governos provinciais a aceitar stablecoins em transações, os locais contam com mais opções para gastar cripto. Embora não esteja claro como é que as criptos irão afetar o futuro da Argentina, fica evidente que os ativos digitais terão um papel relevante na economia do país.
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