Wir stellen World ID für Banking und Finanzen vor: KI-sichere Erlebnisse für Unternehmen und deren Kunden

Auf der Money20/20 in Las Vegas präsentierte World-Mitgründer Alex Blania die World ID für das Bank- und Finanzwesen. Die zugehörige Technologie-Suite steht ab sofort zur Verfügung und unterstützt Banken und Finanzinstitute dabei, sichere Erlebnisse im Umgang mit KI zu schaffen – sowohl in internen Systemen als auch in Anwendungen für Kunden, einschließlich der Interaktion mit KI-Agenten.

Mit World ID für Banken und Finanzdienstleister können Organisationen mit größerer Sicherheit gewährleisten, dass Transaktionen, Handelsgeschäfte, Kundenanfragen und sogar wichtige Videokommunikationen KI-sicher sind. Das Angebot basiert auf verifizierbaren kryptografischen Nachweisen wie Proof of Human, Anwesenheitsnachweis und Nachweis von Merkmalen. Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital und VanEck Funds sind die ersten Designpartner, die die Technologie nutzen.

Proof of Human als grundlegende Infrastruktur für das Zeitalter der KI

Das Internet und viele der von ihm betriebenen Dienste wurden auf der Annahme entwickelt, dass Menschen mit anderen Menschen interagieren würden. Die große Zahl autonomer KI-Agenten, die einkaufen, Transaktionen durchführen, kommunizieren und Inhalte erstellen können und online letztlich zahlreicher sein könnten als Menschen, stellt diese Annahme nun infrage. Damit wird Vertrauen zu einer der knappsten Ressourcen und zugleich zum wertvollsten Gut im Internet.

Wie KI Betrug im Bank- und Finanzwesen verändert

KI-sichere Interaktionen zu ermöglichen, ist insbesondere im Bank- und Finanzwesen von entscheidender Bedeutung. Denn dort wird KI genutzt, um synthetische Medien und Deepfakes zu erstellen, die so überzeugend sind, dass sie selbst hochentwickelte Systeme dazu verleiten können, Transaktionen zu genehmigen. In jüngster Zeit eröffnet zudem die rasante Verbreitung persönlicher KI-Agenten von führenden KI-Unternehmen eine Vielzahl neuer Fragen, Herausforderungen und Chancen – sowohl für Verbraucher als auch für Finanzinstitute.

Diese Risiken sind besonders relevant im Bankwesen, Asset Management und anderen Finanzdiensten, bei denen digitale Interaktionen sensible Informationen und bedeutsame finanzielle Entscheidungen umfassen können.

Anfang 2024 überwies ein Mitarbeiter der Ingenieurfirma Arup etwa 25,6 Millionen US-Dollar nachdem er an einer Videokonferenz teilgenommen hatte, bei der alle anderen Teilnehmer Deepfakes waren. Später im selben Jahr warnte das Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums, dass Kriminelle Deepfake-Fotos und -Videos nutzen, um die Prüfverfahren bei der Eröffnung neuer Konten zu umgehen.

Deloitte prognostiziert, dass die Verluste durch KI-gestützten Betrug in den USA bis 2027 auf 40 Milliarden US-Dollar steigen könnten, gegenüber geschätzten 12,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

Finanzinstitute und Banken stehen unter wachsendem Druck, die Identität der Beteiligten bei sensiblen Interaktionen zu überprüfen und gleichzeitig so wenige personenbezogene Daten wie möglich zu erheben und zu speichern. World ID kann helfen, beiden Anforderungen gerecht zu werden.

World ID für das Bank- und Finanzwesen

World ID für das Bank- und Finanzwesen soll Unternehmen quantensichere Möglichkeiten bieten, wichtige Fakten über beteiligte Personen in digitalen Interaktionen nachzuweisen – sowohl intern als auch extern –, ohne dafür zusätzliche personenbezogene Daten erheben zu müssen, die sie speichern und schützen müssen. Je nach Anwendungsfall kann es dabei darum gehen, nachzuweisen, dass jemand ein unverwechselbarer Mensch ist, in diesem Moment tatsächlich anwesend ist oder bestimmte Merkmale wie Alter oder Staatsangehörigkeit erfüllt.

World ID für das Bank- und Finanzwesen bringt Proof of Human zu Banken, Finanzinstituten und deren Kundschaft. Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital und VanEck Funds sind Designpartner dieser Lösung, zu der unter anderem World ID-App, World ID für Agenten sowie World ID für Zoom gehören.

World ID-App: Drei Nachweise für Banken und Finanzdienstleister

World ID-App, jetzt im App Store und bei Google Play in über 150 Ländern verfügbar, bietet drei Arten kryptografischer Nachweise:

• Proof of Human bestätigt, dass jemand ein echter und unverwechselbarer Mensch ist – mit einem einmaligen Besuch bei einem Orb. Orbs sind auch aktuell an der NYSE verfügbar, sodass Einzelpersonen ihren Proof of Human einfach erhalten können.
• Anwesenheitsnachweis ermöglicht eine schnelle Lebendigkeitsprüfung am Smartphone, um zu belegen, dass eine Person tatsächlich anwesend ist.
• Nachweis von Merkmalen bestätigt gezielte Angaben aus offiziellen Ausweisdokumenten, wie etwa die Staatsangehörigkeit oder ob jemand ein bestimmtes Mindestalter erreicht hat. Dabei werden nur die angeforderten Informationen weitergegeben.

Institutionen können diese Nachweise verwenden, um zu bestätigen, dass ein Kunde oder Partner ein echter Mensch ist, oder um Merkmale wie Staatsangehörigkeit oder Alter bestätigen, ohne Dokumente einzuholen oder andere personenbezogene Daten zu speichern, die Rückschlüsse auf die Identität einer Person zulassen. Dies kann beim Besuch einer Filiale, bei der Überweisung größerer Geldbeträge oder bei der Eröffnung eines neuen Kontos erfolgen. Organisationen können die Technologie einsetzen, um ihren Kunden besonders sicheres Banking anzubieten. Dazu gehören die Bestätigung von ACH- und Banküberweisungen durch einen Nachweis der menschlichen Beteiligung sowie entsprechende Anforderungen bei der Kontowiederherstellung, um Kontoübernahmen zu verhindern.

So funktioniert World ID für KI-Agenten

World ID lässt sich auch durch AgentKit auf Agenten erweitern – eine Entwicklersuite, derzeit in der Beta, mit der autonome Agenten World ID-Nachweise nutzen können. Mit AgentKit kann eine Person bestimmte Nachweise an einen Agenten delegieren. Dieser kann dann im Auftrag der Person agieren und beweisen, dass er im Namen eines echten Menschen handelt, ohne dabei persönliche Informationen preiszugeben. AgentKit erleichtert es Entwicklern, von Menschen delegierte Nachweise in Agenten zu integrieren.

Mit der zunehmenden Übernahme von Finanzaufgaben durch KI-Agenten könnten delegierte Nachweise zum etablierten Standard werden – besonders bei Anwendungsfällen im Bereich der Finanzdienstleistungen, bei denen Verbraucherschutz- und andere Compliance-Anforderungen erfüllt werden müssen.

World ID für Zoom: Verifizierte Menschen in sicherheitskritischen Meetings

World ID für Zoom ist konzipiert, um sensible, geschäftskritische Gespräche zu schützen, indem bewiesen wird, dass ein echter und unverwechselbarer Mensch anwesend ist. Die Integration nutzt Kryptografie, um zu bestätigen, dass sich hinter dem Bildschirm ein verifizierter Mensch befindet. Anschließend erhält diese Person ein Mensch-Abzeichen, das für alle Teilnehmer des Meetings sichtbar ist. So funktioniert es:

• Einmal verifizieren. Ein Teilnehmer führt eine einmalige World ID-Verifizierung an einem Orb durch und verknüpft die World ID-App mit seinem Zoom-Konto.
• Im Meeting bestätigen. Beim Beitritt zu einem Call nutzt World ID für Zoom die World ID-App und ein Live-Selfie, um zu bestätigen, dass die Person hinter dem Bildschirm mit der Orb-verifizierten Person des Kontos übereinstimmt. Nach erfolgreicher Authentifizierung erscheint ein Mensch-Abzeichen auf ihrem Zoom-Kachel. Zoom erhält während dieses Vorgangs keinerlei persönliche Informationen.
• Regeln festlegen. Meeting-Hosts können demnächst verlangen, dass Teilnehmer ihren Anwesenheitsnachweis im Zoom-Warteraum authentifizieren, bevor sie am Meeting teilnehmen. Alternativ kann jeder Teilnehmer während eines Gesprächs eine Verifizierung anfordern.

Mehr als 18 Millionen Menschen besitzen ein Proof of Human, das Fundament des Netzwerks echter Menschen. Institutionen, die World ID integrieren möchten, können sich mit [email protected] in Verbindung setzen.