Presentamos World ID para banca y finanzas: experiencias seguras para empresas y sus clientes ante el avance de la IA

En el escenario de Money20/20 en Las Vegas, el cofundador de World, Alex Blania, presentó World ID para banca y finanzas. El conjunto de tecnologías ya está disponible para habilitar experiencias seguras frente a la IA en instituciones bancarias y financieras, tanto en sistemas internos como de cara al cliente, incluyendo interacciones con agentes de IA.

Con World ID para banca y finanzas, las organizaciones pueden tener mayor seguridad de que las transacciones, operaciones, solicitudes de clientes e incluso importantes comunicaciones por video sean seguras ante el avance de la IA. La oferta está respaldada por pruebas criptográficas verificables como la prueba de humanidad, la Prueba de presencia y la Prueba de atributos. Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital y VanEck Funds son socios de diseño iniciales que utilizan la tecnología.

La prueba de humanidad como infraestructura esencial para la era de la IA

Internet y muchos de los servicios que potencia se crearon bajo el supuesto de que los humanos interactuarían entre sí. Ahora, la abundancia de agentes de IA autónomos capaces de comprar, hacer transacciones, comunicarse, crear y, en última instancia, superar en número a los humanos en línea, está desafiando este supuesto. Hoy, la confianza es el recurso más escaso y valioso de Internet.

Cómo la IA está cambiando el fraude en la banca y las finanzas

Habilitar experiencias seguras ante la IA es especialmente esencial en las industrias bancarias y financieras, donde la IA se utiliza para producir medios sintéticos y deepfakes lo suficientemente convincentes como para engañar a los sistemas más avanzados y aprobar transacciones. Más recientemente, la irrupción de agentes personales de organizaciones de IA de vanguardia está abriendo una nueva gama de preguntas, desafíos y oportunidades tanto para los consumidores como para las instituciones financieras.

Estos riesgos son particularmente significativos en la banca, gestión de activos y otros servicios financieros, donde las interacciones digitales pueden involucrar información sensible y decisiones financieras importantes.

A principios de 2024, un empleado de la firma de ingeniería Arup transfirió aproximadamente $25.6 millones después de una videoconferencia en la que todos los demás participantes eran deepfake. Más tarde ese año, la Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro de EE. UU. advirtió que los delincuentes estaban utilizando fotos y videos deepfake para evadir controles en solicitudes de nuevas cuentas.

Deloitte predice que las pérdidas por fraude originado por IA en EE. UU. podrían alcanzar los $40 mil millones para 2027, en comparación con los $12.3 mil millones estimados en 2023.

Las instituciones financieras y bancarias enfrentan una presión creciente para confirmar quién está detrás de interacciones sensibles mientras limitan los datos personales que recopilan y almacenan. World ID puede ayudarlas a satisfacer ambas necesidades.

World ID para banca y finanzas

World ID para banca y finanzas busca brindar a las organizaciones métodos cuánticamente seguros para establecer hechos importantes sobre las personas detrás de las interacciones digitales, internas y externas, sin recopilar más información personal que almacenar y resguardar. Según el caso de uso, esto puede incluir si alguien es un ser humano único, si está presente en el momento, o atributos específicos como edad o nacionalidad.

World ID para banca y finanzas lleva la prueba de humanidad a instituciones bancarias y financieras y a sus clientes. Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital y VanEck Funds son socios de diseño de la solución, que incluye: World ID App, World ID para Agentes y World ID para Zoom.

World ID App: tres pruebas para bancas y los servicios financieros

World ID App, ya disponible para descargar en App Store y Google Play en más de 150 países, ofrece tres tipos de pruebas criptográficas:

• La prueba de humanidad permite establecer, con una visita única a un Orb, que una persona es real y única. Actualmente, los Orb también están disponibles en la NYSE, permitiendo a las personas reclamar fácilmente su prueba de humanidad.
• La prueba de presencia ofrece una verificación rápida de vida por teléfono para probar que una persona está presente.
• Prueba de atributos confirma información específica de una credencial oficial del gobierno, como nacionalidad o ser mayor de cierta edad. Solo revela la información solicitada.

Las instituciones pueden usar estas pruebas para confirmar que un cliente o socio es un ser humano real o para establecer hechos como nacionalidad o edad sin recopilar documentos ni almacenar otra información personal identificable. Esto puede ocurrir cuando un cliente entra en una sucursal, transfiere una suma importante de dinero o abre una nueva cuenta. Las organizaciones pueden implementar la tecnología para ofrecer servicios bancarios de alta garantía. Esto incluye aprobaciones vinculadas a humanos para transferencias ACH y bancarias, y requisitos de recuperación de cuenta vinculados a humanos que ayudan a prevenir la toma de control de cuentas.

World ID para agentes de IA

World ID también se extiende a los agentes mediante AgentKit, un conjunto de herramientas para desarrolladores actualmente en beta, que permite que los agentes autónomos utilicen pruebas de World ID. Con AgentKit, una persona puede delegar ciertas pruebas a un agente. El agente entonces puede transaccionar en su nombre y demostrar que actúa a petición de un ser humano real sin revelar información privada sobre esa persona. AgentKit facilita a los desarrolladores la implementación de pruebas delegadas por humanos a sus agentes.

A medida que los agentes asumen más tareas financieras, las pruebas delegadas podrían convertirse en una práctica recomendada. Esto es especialmente cierto para los casos de uso de servicios financieros que deben cumplir requisitos de protección al consumidor y otras normativas.

World ID para Zoom: humanos verificados en reuniones de alto riesgo

World ID para Zoom está diseñado para proteger conversaciones sensibles y de alto riesgo al demostrar que un ser humano real y único está presente. La integración utiliza criptografía para confirmar que la persona detrás de la pantalla es un humano verificado. Luego le otorga una insignia de humano que todos en la reunión pueden ver. Así es como funciona:

• Verificación única. Un participante completa una verificación única de World ID en un Orb y conecta la World ID App a su cuenta de Zoom.
• Confirmación durante la reunión. Cuando se une a una llamada, World ID para Zoom usa la World ID App y una selfie en vivo para confirmar que la persona detrás de la pantalla coincide con la persona verificada por el Orb conectada a la cuenta. Una vez autenticado, aparece una insignia de humano en su recuadro de Zoom. Zoom no recibe ninguna información personal durante el proceso.
• Establecimiento de reglas. Pronto, los anfitriones de reuniones podrán exigir que los participantes autentiquen su prueba de presencia en la sala de espera de Zoom antes de ingresar a la reunión. Alternativamente, cualquier participante puede solicitar una verificación durante la llamada.

Más de 18 millones de personas ya cuentan con una prueba de humanidad, la base de la red de humanos reales. Las instituciones interesadas en integrar World ID pueden contactar a
[email protected].