Apresentando o World ID para o setor bancário e financeiro: experiências de IA seguras para as empresas e seus clientes

No palco do Money20/20 em Las Vegas, o cofundador da World, Alex Blania, apresentou o World ID para o setor bancário e financeiro. O conjunto de tecnologias está agora disponível para ajudar a viabilizar experiências de IA seguras para o setor bancário e financeiro, tanto em sistemas internos quanto nos que são voltados ao cliente, incluindo interações que envolvem os agentes de IA.

Com o World ID para o setor bancário e financeiro, as organizações podem ter uma garantia maior de que transações, negociações, solicitações de clientes e até mesmo importantes comunicações por vídeo são seguras para a IA. A solução é respaldada por Provas criptográficas verificáveis, como a Prova de Humanidade, Prova de Presença e Prova de Atributos. A Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital e VanEck Funds são os parceiros de design iniciais a utilizar a tecnologia.

Prova de Humanidade como infraestrutura essencial para a era da IA

A internet, e muitos dos serviços que ela oferece, foi construída com base na suposição de que os humanos interagiriam com outros humanos. Agentes autônomos de IA abundantes, que podem comprar, transacionar, comunicar, criar e, em última instância, superar em número os humanos online, estão agora desafiando essa suposição. Hoje, a confiança está se tornando o recurso mais escasso e a mercadoria mais valiosa da internet.

Como a IA está mudando as fraudes no setor bancário e financeiro

Possibilitar experiências seguras com a IA é especialmente essencial no setor bancário e financeiro, onde a IA está sendo usada para produzir mídias sintéticas e deepfakes suficientemente convincentes para enganar até mesmo os sistemas mais avançados e aprovar transações. Mais recentemente, o surgimento de agentes pessoais vindos de organizações de IA de ponta está abrindo uma nova gama de questões, desafios e oportunidades para consumidores e instituições financeiras.

Esses riscos são particularmente significativos em bancos, na gestão de ativos e em outros serviços financeiros, onde interações digitais podem envolver informações sensíveis e decisões financeiras que implicam grandes consequências.

No início de 2024, um funcionário da empresa de engenharia Arup transferiu aproximadamente US$ 25,6 milhões após uma videoconferência em que todos os outros participantes eram deepfakes. Mais tarde, naquele ano, a Rede de Combate a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos alertou que criminosos estavam usando fotos e vídeos deepfake para passar nas verificações de abertura de novas contas.

A Deloitte prevê que as perdas por fraudes habilitadas por IA nos EUA podem chegar a US$ 40 bilhões até 2027, frente a uma estimativa de US$ 12,3 bilhões em 2023.

As instituições financeiras e bancárias enfrentam uma pressão crescente para confirmar quem está por trás de interações sensíveis, ao mesmo tempo em que limitam os dados pessoais que coletam e armazenam. O World ID pode ajudá-las a atender as duas demandas.

World ID para o setor bancário e financeiro

O World ID para o setor bancário e financeiro visa fornecer às organizações formas seguras contra ameaças quânticas para confirmar fatos importantes sobre as pessoas por trás das interações digitais, tanto internas quanto externas, sem coletar mais informações pessoais que precisem ser armazenadas e protegidas. Dependendo do caso de uso, isso pode incluir se alguém é um humano único, se está presente no momento ou atributos específicos como idade ou nacionalidade.

O World ID para o setor bancário e financeiro traz a Prova de Humanidade para instituições bancárias, financeiras e seus clientes. A Bain Capital, OpenExchange, Outtake, Pantera Capital e VanEck Funds são parceiros de design desta solução, que inclui: App World ID, World ID para Agentes e World ID para Zoom.

App World ID: três Provas para o setor bancário e serviços financeiros

O app World ID, agora disponível para download na App Store e Google Play em mais de 150 países, oferece três tipos de Provas criptográficas:

• A Prova de Humanidade estabelece que a pessoa é humana, real e única, com uma visita única a uma Orb. As Orbs também estão disponíveis atualmente na NYSE, permitindo que indivíduos solicitem facilmente sua Prova de Humanidade.
• A Prova de Presença oferece uma checagem rápida de vivacidade no celular para comprovar que a pessoa está presente.
• A Prova de Atributos confirma informações específicas advindas de uma credencial oficial do governo, como nacionalidade ou maioridade. Apenas as informações solicitadas são reveladas.

As instituições podem usar essas Provas para confirmar que um cliente ou parceiro é uma pessoa real ou para verificar informações como nacionalidade ou idade sem coletar documentos nem armazenar outras informações de identificação pessoal. Isso pode ocorrer quando um cliente entra em uma agência, transfere uma quantia significativa de dinheiro ou abre uma nova conta. As organizações podem implementar essa tecnologia para oferecer aos clientes serviços bancários com alto nível de garantia. Isso inclui aprovações vinculadas à identidade humana para transferências bancárias, bem como requisitos vinculados à identidade humana para recuperação de contas, ajudando a prevenir a invasão de contas.

Como o World ID funciona com os agentes de IA

O World ID também se estende a agentes por meio do AgentKit, um conjunto de ferramentas para desenvolvedores, atualmente em fase beta, que permite a agentes autônomos utilizarem as Provas do World ID. Com o AgentKit, uma pessoa pode delegar certas Provas a um agente. O agente poderá então transacionar em nome dela e comprovar que está agindo sob solicitação de um humano real sem revelar informações privadas dessa pessoa. O AgentKit facilita a implementação de Provas delegadas por humanos a seus agentes.

À medida que os agentes assumem mais tarefas financeiras, as Provas delegadas podem se tornar uma prática recomendada. Isso é especialmente válido para os casos de uso de serviços financeiros que precisam seguir exigências de proteção ao consumidor e outras normas de compliance.

World ID para Zoom: humanos verificados em reuniões de alto impacto

O World ID para Zoom é projetado para proteger conversas sensíveis e de alta relevância comprovando que um humano real e único está presente. A integração utiliza criptografia para confirmar que a pessoa por trás da tela é um humano verificado. Em seguida, concede a essa pessoa um Distintivo de Humano, visível para todos na reunião. Veja como funciona:

• Verifique uma vez. O participante realiza uma verificação única do World ID em uma Orb e conecta o app World ID à sua conta do Zoom.
• Confirme na reunião. Quando o usuário entra em uma chamada, o World ID para Zoom usa o app World ID e uma selfie ao vivo para confirmar que a pessoa por trás da tela é a mesma que foi verificada na Orb e conectada à conta. Uma vez autenticada, um Distintivo de Humano aparece no quadro do Zoom. O Zoom não recebe nenhuma informação pessoal durante o processo.
• Defina as regras. Anfitriões da reunião em breve poderão exigir que os participantes autentiquem sua Prova de Presença na sala de espera do Zoom antes de entrar na reunião. Alternativamente, qualquer participante pode solicitar uma verificação durante a chamada.

Mais de 18 milhões de pessoas possuem uma prova de humanidade, a base da rede de humanos reais. Instituições interessadas em fazer a integração do World ID podem entrar em contato pelo [email protected].