モバイルマネーは、携帯電話さえあれば誰でも自身の端末から送金、資金の保管、送金リクエストができる新しい種類の金融サービスです。これらのサービスはフィンテックアプリ、つまり金融機関やサードパーティによって提供される金融アプリ（PayPal や Venmo など）の一種であり、多くのフィンテックアプリ同様、銀行口座がなくても利用できます。
多くの携帯通信会社は、銀行やその他の金融サービス提供者と提携し、顧客にモバイル通貨を提供しています。この場合、モバイルマネーは銀行口座を持たない人々にとって「モバイルバンキング」として機能します。人々は、貯蓄や送金など、標準的な銀行口座で使うのと同様の用途でモバイルマネーを活用しています。
モバイルマネー登場以前、携帯電話会社は発展途上国の人々が「エアタイム（通信データ）」をデジタル決済手段として活用していることに気づきました。ユーザー同士の送金の代わりに、ケニアなどの国々では携帯電話のデータがモバイル通貨として送られていました。人々は銀行口座にお金を預けるのと同じように、エアタイムを保管し、転送していました。
今でもエアタイムをモバイルキャッシュとして使うことはできますが、モバイルマネーの送金に特化したサービスを提供する企業も複数存在します。例えば、M-Pesaはケニアで最も人気のあるモバイルマネーサービス提供会社の一つです。通信会社Safaricomによって作られたM-Pesaは、ユーザーがSMSメッセージを使い、リアルタイムで送金やリクエストが可能です。M-Pesaは、しばしば携帯電話販売店や小売店である数千の代理店舗によって、現金での入金や引き出しにも対応しています。また、このサービスは、モバイルマネーが使える場所、たとえばスーパーやガソリンスタンド等でデジタルドルの支払いも可能です。ケニアでは、最も遠隔地や貧しい地域でも、ほぼすべての事業者がM-Pesaによる決済を受け入れています！
モバイルマネーサービスごとに独自の特徴はありますが、すべてのサービスで顧客は携帯電話を使って資金を送金・受取できます。これらのサービスは、運営されている国・地域の金融法や規制を遵守しなければならず、ユーザーは本人確認のために個人情報を提出して認証する必要があります。ユーザーがモバイルマネーサービスを利用し始めると、送金や貯金など銀行の代替手段として使うことができます。多くの場合、携帯電話番号がそのままeウォレットとなり、資金が保管されます。
モバイルマネーは、ZelleやVenmoのような金融アプリと多くの用途を共有しています。多くのモバイルマネー利用者は標準的な銀行口座を持っていませんが、このツールを同様の用途で使っています：
モバイルマネーは、先進国ほど強固な金融サービスが整っていない国々でも、銀行に近いサービスを提供します。一部の経済学者は、モバイルマネーによって銀行インフラの構築に多額の資本を投じなくても発展途上国が成長できると考えています。従来型の銀行業界を「リープフロッグ」（飛び越えて）することで、コミュニティ開発やビジネス成長により多くの資金を投資できるようになります。
モバイルマネーは比較的新しい発明ですが、既に発展途上コミュニティに大きな影響をもたらしています。モバイルマネーがこれほど魅力的な理由となる主な特徴は次の通りです：
暗号資産はモバイルマネーと多くの共通点がありますが、同じものではありません。モバイルマネーは通常、携帯会社などの中央集権的なモバイル事業者が法定通貨の送金に利用します。一方で、ビットコインのような暗号資産は、分散型のピア・ツー・ピア（P2P）決済ネットワークです。暗号資産は「ブロックチェーン」という新技術によって、交換所や銀行のような第三者機関を介さずに取引を認証します。デジタルウォレットに暗号資産を持っているユーザーは、対応する暗号資産ウォレットを持つ相手に直接デジタル資金を送ることができます。
一部の暗号資産プロジェクトは、従来の金融サービスを模倣する「分散型金融（DeFi）」アプリの構築に取り組んでいます。例えば、分散型交換所（DEXs）では、誰でも中央集権的な企業に個人情報を提供せずに暗号資産を交換できます。また、Aaveなどによる分散型暗号資産ローンサービスでは、クレジットチェックなしで暗号資産を担保として利用できます。DeFi分野の多くのサービスは、モバイルマネーに似た機能を提供していますが、実現方法は異なります。
暗号資産の特典は、モバイル会社のような中央集権的な仲介者を必要としないことです。この特徴により、暗号資産はモバイルマネーネットワークよりも検閲耐性が高くなります。
ただし、暗号資産は価格の変動が大きい場合があります。また、ブロックチェーンは比較的新しい技術であるため、ハッキングや詐欺のリスクがあります。さらに、暗号資産に関する規制は世界中で異なります。中国のように、暗号資産の送金を厳しく禁じている国もあります。
モバイルマネーは発展途上国に住む人々に、多くの経済的なチャンスをもたらします。モバイル通貨の普及に伴い、より多くの個人・家族・起業家が、銀行に代わる選択肢を利用しつつ、お金を使い、運用し、貯蓄することが可能になります。M-Pesaのようなサービスの成功は、先進国でもモバイルマネー送金サービスの成長を促し、従来の銀行を使わずに資金を移動・保護できるようになるかもしれません。
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